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Il existe au Bénin, comme dans toute l'Afrique de l'Ouest, une institution financière extraordinaire que les banques ignorent : la tontine.
Ces groupements d'épargne rotatifs rassemblent des millions de personnes qui cotisent régulièrement, se prêtent mutuellement et se responsabilisent collectivement.
Une preuve de fiabilité ignorée
Chaque réunion, chaque versement ponctuel, chaque cycle complété constitue une preuve concrète de fiabilité financière. Bien plus éloquente qu'un score de crédit imaginé pour les consommateurs américains.
La question que se posent les data scientists : comment numériser et quantifier ces signaux de confiance communautaire pour en faire un score de crédit ?
Combiner les sources de données
Des travaux menés au Kenya montrent l'intérêt de l'épargne informelle pour mesurer la capacité financière des ménages (Dupas et Robinson, 2013). En combinant ces données communautaires avec les historiques Mobile Money, il devient possible de construire un score de crédit fiable pour des personnes aujourd'hui exclues.
C'est le modèle de fintechs comme JUMO, qui a déjà accordé des milliards de dollars de micro-prêts en Afrique subsaharienne grâce à l'analyse de données mobiles.
Le Bénin a des atouts
Le Bénin a tout pour devenir un pôle de la fintech inclusive en Afrique de l'Ouest : une culture de l'épargne collective, un usage massif du Mobile Money et une jeunesse formée aux outils numériques.
Reste une question : avons-nous assez de data scientists formés pour relever ce défi ?
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